안심전환대출 신청자격 및 방법

금리 인상기를 맞으면서 당신의 빚은 안녕하십니까? 라는 말까지 나도는 요즘입니다. 금리가 오르는 것은 한국은행이 기준금리를 올리기 때문이죠. 한국은행은 지난해 8월부터 7번에 걸쳐 기준금리를 2%나 올린겁니다. 이렇게 금리 인상기에 접어들었지만 가계대출 중 변동금리 비중은 오히려 8년 만에 최고 수준까지 치솟는 것으로 나타났습니다. 변동금리 조건의 대출자들은 금리 인상 충격에 고스란히 노출될 수 밖에 없고 전체 가계대출 부실로 이어질 수 있는 것입니다.

이에 정부는 15일부터 서민, 실수요자가 보유한 변동금리 주택담보대출을 최저 연 3.7%의 장기, 고정금리로 바꿔주는 우대형 안심전환대출 접수를 시작합니다.

하지만 이러한 안심전환대출도 부부합산소득 이하 등 여러 조건에 맞아야 합니다. 안심전환대출 신청자격 및 신청기간 및 방법 등을 정리해 봅니다.

 

 

안심전환대출 신청자격 및 기간, 방법

1. 안신전환대출이란?

안심전환대출은 금리상승기에 주택담보 대출자의 경제적 부담을 덜어주기 위해 정부가 도입한 가계 부채 완화 제도 가운데 하나입니다. 제1·2금융권에서 받은 변동/혼합형 금리 주택담보대출을 주택금융공사의 3%대 장기/고정금리 정책모기지로 대환해주는 상품입니다.

대출금리는 기간에 따라 연 3.8%~4.0%이고, 저소득 청년층은 최저 연 3.7%까지 적용받을 수 있습니다.

	10년	15년	20년	30년
기본	3.80	3.90	3.95	4.00
청년층	3.70	3.80	3.85	3.90

 

2. 신청자격

부부합산 소득이 7천만원 이하이고, 주택가격(시세 기준) 4억원인 1주택자라면 신청할 수 있습니다. 기존 대출 잔액 범위 내에서 최대 2억5천만원까지 받을 수 있습니다.

소득 산정은 최근 3개월 건강보험료 납부 확인서 또는 2021년 소득금액증명원 등으로 최근 1년 소득을 산정합니다. 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다.

 

안심전환으로 대환하려는 기존 대출은 아래의 요건을 충족해야 합니다.

1) 정책모기지, 고정금리대출 등을 제외한 주택담보대출

- 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출

- 고정금리 대출 : 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출

2) 2022년 8월 26일까지 실행된 대출

 

주택가격은 국민은행시세 > 한국부동산원시세 > 현실화 적용된 공시가 > 감정평가 순으로 검토합니다.

 

3. 신청기간 및 방법

 

안신전환대출은 주택가격 별 신청기간이 1/2회차로 구분되며, 신청인의 주민등록상 출생년도에 따라 5부제로 대출 신청일이 결정됩니다.

○ 1회차 (9월 15일 ~ 9월 28일) : 주택가격 3억원 이하

 

 

○ 2회차 (10월 6일 ~ 10월 13일) 주택가격 4억원 이하

 

 

신청 창구는 기존 주택담보대출 취급기관에 따라 달라집니다.

6대 은행의 주담대는 기존 대출 은행의 온라인 페이지나 영업점 창구에서 신청을 받으며, 그 외 은행나 제2금융권 주담대는 주택금융공사 홈페이지나 앱에서 신청하면 됩니다.

기존 대출이 여러 금융기관에 걸쳐있는 다중채무자의 경우에는 대환 예정 대출 중 첫 번째 대출 금융기관을 기준으로 신청/접수처가 결정됩니다.

 

예시를 들어봅니다.

(단일채무) 농협은행 주택담보대출 → 농협으로 신청

(단일채무) 부산은행 주택담보대출 → 공사로 신청

(단일채무) 지역농협(제2금융권) 주택담보대출 → 공사로 신청

(다중채무) 국민은행 1순위, 우리은행 2순위, 보험사 3순위 → 국민은행으로 신청

(다중채무) 수협은행 1순위, 국민은행 2순위 → 공사로 신청

(다중채무) 국민은행 1순위(내집마련 디딤돌대출), 우리은행 2순위, 보험사 3순위 → 우리은행으로 신청

 

조건이 맞는다면 평균 2개월 안에 안심전환대출이 실행될 예정이고, 대출을 실행할 때 영업점에 방문해야 합니다.

기존 주택담보대출에 대한 중도 상환 수수료는 모두 면제됩니다.

 

4. 필요서류

 

○ 기초자료 : 주민등록등본/초본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실확인서

○ 소득자료

- 근로자 : 건강장기요양보험료 납부확인서, 2021년 근로소득 소득금액 증명, 21년 근로소득 원천징수영수증(회사직인필), 재직회사사 날인한 소득세원천징수확인서 또는 월별급여명세서(원천징수내역 등 포함) 중 택 1

- 사업자 : 건강장기요양보험료 납부확인서, 2020년~2021년 종합소득세 소득금액증명, 2020년~2021년 사업소득 원천징수영수증(회사직인필), 2020년~2021년 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부계산서(세무서 확인필) 중 택 1

- 연금소득자 : 연금 수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서

 

안심전환대출 신청 시 본인/배우자의 대출심사 서류를 스크래핑으로 간편하게 제출할 수 있습니다. 

서류 스크래핑을 위해서는 서류발급 사이트에 인증서를 사전에 등록해야 합니다.

 

가파른 금리 상승에도 여전히 변동금리 비중이 줄어들지 않고 있는 상황에서 정부는 안심전환대출이 내년까지 안정적으로 공급되면 변동 금리 비중이 크게 내려갈 것으로 기대하고 있습니다.

이번에 출시되는 안심전환대출은 우대형으로 소득이 7천만원이 넘는 차주 등은 내년에 시행될 예정인 일반형 안산전환대출을 이용하면 됩니다.